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| 編輯推薦： |
系统梳理不良资产处置难点及监管要求
专题阐释和解读不良资产项目尽职调查和处置方式
收录不良资产处置各类文本
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| 內容簡介： |
本书从不良资产概念与种类入手，阐述了银行类不良资产、非金融机构类不良资产、小额信用类不良资产的基本知识，梳理了不良资产处置难点及监管要求，并对不良资产的投资与收购进行了专题解读。
本书重点介绍了不良资产项目尽职调查，从工作流程与方法、尽调工具、尽调案例系统梳理了尽职调查的各方面工作，并以房地产不良资产为例，讲述了尽职调查的实际应用。同时，对不良资产处置方式进行了专题梳理和解读，系统阐释了诉讼清收、不良债权转让、资产收益权转让、以物抵债、债务重组、债转股、不良资产证券化、拍卖出售等各种处置方式的重点、难点问题，并以房地产为例详述了企业破产处置。
为提高书稿的实用性和参考性，本书收录了不良资产处置各类文本，包括诉讼文书、债权转让类文本、以房抵债类文本、债转股类文本、不良资产证券化类文本、资产收益权转让类文本、破产重整类文本等，方便读者的实际应用。
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| 關於作者： |
郭 韧
盈科律师事务所全球合伙人律师，盈科上海房地产法律事务部主任、盈科全国房地产法律专业委员会副主任，同时担任上海市律师协会银行专业委员会委员。执业领域为不良资产处置、房地产、银行金融领域、民商事争议解决等。
郭韧律师拥有近20年法律从业经验，担任多家金融机构及银行的法律顾问，多次为金融机构、银行等提供不良资产处置方面的法律专项服务；熟悉银行、金融机构等业务产品，擅长资源整合，能够结合案件实际情况通过诉讼方式，或谈判和解、债务重组、寻找投资人受让不良债权等非诉方式解决银行不良贷款问题，通过多方协调加速不良资产的处置。曾出版多本专业书籍，并曾在专业报刊中发表文章，相关专业成果具有较大的实务参考价值。
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| 目錄：
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第一章 不良资产概念与种类
第一节 产生历史
第二节 银行类不良资产
一、银行类不良资产的概念
二、银行类不良资产的成因
三、银行类不良资产的特点
四、银行类不良资产存在的问题
第三节 非金融机构类不良资产
一、非金融机构类不良资产的概念
二、非金融机构类不良资产的成因
三、非金融机构类不良资产的特点
四、非金融机构类不良资产存在的问题
第四节 小额信用类不良资产
一、小额信用类不良资产的概念
二、小额信用类不良资产的分类
三、小额信用类不良资产的成因
第二章 不良资产处置难点及监管
第一节 处置难点
一、经济周期下行和激烈竞争“红海”双重压力
二、银行处置能力的孱弱
三、顶层设计与监管的缺失
四、逃废债的困境
五、资金的捉襟见肘
第二节 监管措施及法治化
一、监管主体
二、监管政策
三、监管法治化
第三章 不良资产投资与收购
第一节 我国不良资产投资市场现状
一、不良资产市场规模
二、不良资产市场参与者
三、不良资产市场产品
四、不良资产市场特点
第二节 不良资产收购
一、不良资产收购主体
二、不良资产收购方式
第四章 不良资产项目尽职调查
第一节 尽职调查介绍
第二节 尽职调查工作流程与方法
一、前期准备阶段
二、调查阶段
三、出具意见书
第三节 尽职调查工具介绍
一、企业主体相关信息查询
二、涉诉信息查询
三、资产信息查询
四、投融资信息
五、网络尽职调查底稿要求
第四节 尽职调查案例展示
第五节 重点描述房地产不良资产
一、房地产不良资产定义及特点
二、房地产不良资产尽职调查
三、房地产不良资产处置方法
第五章 不良资产处置方式
第一节 诉讼清收
第二节 诉讼流程
一、清收的流程
二、执行注意事项
三、案例分析
第三节 不良债权转让
一、不良债权受让主体
二、不良债权转让合同效力
三、不良债权转让合同纠纷分析
第四节 资产收益权转让
一、资产收益权转让
二、不良资产收益权转让
三、不良资产收益权转让业务的法律问题与解决方案
四、不良资产收益权转让的疑难杂症
第五节 以物抵债
一、债务履行期满后的以物抵债——诉讼前达成以物抵债协议
二、债务履行期满后的以物抵债——诉讼中达成以物抵债协议
三、执行中的以物抵债
四、以物抵债的相关问题
第六节 债务重组
一、债务重组的概念
二、债务重组在不良资产处置中的意义
三、债务重组的方式
四、如何保护债权人的利益
五、破产法框架下的债务重组
第七节 债转股
一、债转股的概念
二、债转股的法律性质
三、债转股的种类
四、债转股的运作模式
五、市场化债转股
六、市场化债转股的模式
七、市场化债转股的主要操作流程
八、第三人债权出资的债转股
第八节 不良资产证券化
一、不良资产证券化的概念
二、不良资产证券化在中国的发展
三、通过不良资产证券化处置不良资产的优势
四、不良资产证券化的实务操作
五、不良资产证券化作用的局限性
六、不良资产证券化的未来展望
第九节 拍卖出售
一、不良资产拍卖相关规定梳理
二、不良资产司法拍卖
三、银行及资管公司等不良资产拍卖
四、拍卖涉及的法律问题及探讨
第十节 房地产企业破产处置
一、房地产开发企业破产背景
二、房地产企业破产债权分类
三、房地产开发企业破产处置方式及流程
第六章 不良资产处置各类文本
第一节 诉讼文书
一、律师代理服务协议书
二、律师事务所函
三、授权委托书
四、法定代表人身份证明书
五、民事起诉状
六、证据清单
七、律师函（房地产开发有限公司）
八、律师函
九、财产保全申请书
十、担保函
第二节 债权转让类文本
一、债权转让合同（个人）
二、债权转让合同（企业）
三、债权转让合同（银行）
第三节 以房抵债类文本
房产抵债协议
第四节 债转股类文本
一、债转股协议
二、债转股投资协议
第五节 资产收益权转让类文本
资产收益权转让协议书
第六节 破产重整类文本
一、公司破产清算和解重整申请书
二、企业破产清算、和解、重整股东会决议
三、企业注销登记申请书
四、债权申报材料
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| 內容試閱：
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序
英国作家查尔斯·狄更斯的《双城记》中“这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代”，用来形容当前的不良资产市场最合适不过。受国际市场需求放缓、地缘政治等影响，国内商业银行不良贷款上升、非银金融机构风险类项目增加、实体企业债务不断累积，不良资产规模不断扩大。如习近平总书记所说，当今世界正处于百年未有之大变局。如何于时代变局中谋机遇，不良资产处置或许是一个不错的锚点。
不良资产处置，一直被认为是一个非常特殊的行业，因为其几乎是逆经济发展周期的行业。当前经济增速放缓，但不良资产市场供给充沛，似乎瞬间站在了风口上。《管子·牧民》中所言，“天下不患无财，患无人以分之”，现今亦是，当前不用担心天下没有财富可用，需要担心的是没有人去经营、管理这些财富，致使财富不能被人们所用。通过对不良资产进行适当处置，可以实现不良资产的流转并创造新的价值。
我国的不良资产发展是从1999年这个时间分割点开始的，由政策导向到逐步市场化，最终实现全面商业化的一个过程。近年来，随着我国经济结构调整和银行资产规模扩张，国内不良资产行业持续火热，参与者纷至沓来。笔者所编的《不良资产市场处置的方式与工具》这本书，第一章系统介绍了不良资产概念与种类，分别介绍了银行类不良资产、非金融机构类不良资产、小额信用类不良资产的概念、特点、形成原因和存在的问题。第二章主要介绍了当前不良资产处置难点及监管。当前国际经济周期下行，经济增速整体放缓，此外银行本身不良资产处置能力孱弱以及顶层设计与监管的不足，导致当前不良资产处置存在困难。同时，结合当前监管主体及监管政策的不断完善，监管法治化进程不断迈进。第三章着重梳理了不良资产投资与收购，从不良资产的市场规模、行业参与者、市场产品、市场特点角度分析当前不良资产投资市场，从不良资产收购主体和收购方式角度分析不良资产收购行业现状。第四章对不良资产项目尽职调查提供实务操作流程，详细介绍尽职调查工作流程与方法及尽调工具介绍，并进行尽调案例展示。第五章系统梳理了不良资产处置方式，具体包括诉讼清收、不良债权转让、资产收益权转让、以物抵债、债务重组、债转股、不良资产证券化、拍卖出售等方式。从理论及实务的角度对不良资产处置方式进行详细论述。第六章结合实务中不良资产处置方式所需的各类文本进行实例展示，包括诉讼文书、债权转让类文本、以房抵债类文本、债转股类文本、不良资产证券化类文本、不良资产重整文本等。
笔者团队结合以往的工作经验以及对不良资产行业的思考编写此书，对不良资产的处置方式及工具进行梳理，以期为读者了解不良资产处置提供实务借鉴。无论是不良资产处置行业的从业者还是投资人，如读过本书后有所收获，那么将是笔者最大的荣幸和欣慰，也算为行业贡献一点“微光”。鉴于能力视野及时间限制，本书中还有很多缺失或不当之处，敬请谅解，期待各位读者与笔者交流想法，提出宝贵的意见与建议！
郭韧律师
2023年12月18日
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