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編輯推薦: |
1.钱不入急门:赚钱守财,更要坚持长期主义,像滚雪球一样,慢慢积累、慢慢变富!
2.要想过上稳定舒适的生活,唯一可靠的途径就是稳步积累财富!
3.用通俗易懂的语言解释复杂的金融概念,没有专业金融背景的读者也能轻松理解。
4.从树立正确的金钱观、如何省钱、怎么赚钱、学会存钱,让钱赚钱的5大维度给出66个人人可以参考的变富经验。培养赚慢钱的能力。
日常也很节省,却总是抠抠搜搜地花了很多钱
金价水涨船高,现在上车还能赚到钱吗?
资金临时周转不开,保险到期还要不要续
为什么每次面对理财,都难以做出正确的决定
为什么总是留不住钱,无法摆脱财务困境?
5.针对不同收入群体的定制化建议,66条覆盖从储蓄到投资的全方位理财知识,适合各种收入水平的读者。
低收入人群(初入职场的年轻人、收入不高的家庭):平衡收支,警惕消费陷阱,此阶段最重要的不是赚钱,而是保障;
高收入人群:多样化投资组合,收益最大化。
重视储蓄,明确投资目标,根据自身情况选择合适的投资工具,在风险与收益之间找到平衡,稳步迈向财富自由之路。
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內容簡介: |
巴菲特曾经说过:“没有人愿意慢慢变富。”穷人对财富有一个巨大的认知误区,那就是想要赚快钱,想要一夜暴富。其实,普通人想要积累财富并不难,只是大多数人不愿意慢慢变富。而养成“易富体质”有个十分重要的前提,那就是坚持长期主义。具体而言,就是要在以下五个阶段下功夫。
第一阶段 树立正确的金钱观
金钱的本质是信息,是实现资源分配的巨大数据库……
第二阶段 如何省钱
拒绝月光,拒绝超前消费,识别消费陷阱……
第三阶段 怎么赚钱
投资自己,提升自己,让自己更值钱,这是收入增长的前提……
第四阶段 学会存钱
做好资产分配,学会强制储蓄,坚持长期储蓄……
第五阶段 让钱生钱
培养复利思维,尝试副业赚钱,积累“睡后收入”……
本书从上述正确的金钱观、省钱、赚钱、存钱、让钱生钱五个阶段,给读者提供了66个适合普通人积累财富的有效方法,帮助大家慢慢变富。
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關於作者: |
李响
首都师范大学硕士研究生,经济师。先后任职于北京地铁运营有限公司机电分公司、中国南水北调集团东线有限公司。长期从事企业薪酬与福利管理、组织发展与人才建设有关工作。业余时间专注于投资理财,具有十几年的专业理财经验。
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目錄:
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第01招?根据收入选择理财方式 … 001
第02招?把赚的钱分成几份打理 … 003
第03招?做好收支预算 … 006
第04招?记好账 … 009
第05招?买东西要理性 … 011
第06招?没必要买的东西可以租赁 … 013
第07招?变废为宝 … 016
第08招?用“十二存单法”存钱 … 018
第09招?活用定期存款,获取最多利息 … 020
第10招?使用超短期通知存款 … 023
第11招?巧用银行复利存钱 … 025
第12招?利用外币储蓄理财 … 027
第13招?尽量防范储蓄风险 … 029
第14招?使用银行卡理财 … 032
第15招?投资债券前要先了解债券 … 034
第16招?做好债券投资的准备工作 … 037
第17招?谨慎选择债券投资种类 … 040
第18招?投资国债保障资金安全 … 043
第19招?用梯形投资法投资债券 … 046
第20招?尽量规避债券投资风险 … 048
第21招?拿出闲钱投资基金 … 051
第22招?谨慎选择值得投资的基金 … 054
第23招?建立自己的基金组合 … 057
第24招?把握好基金投资的时机 … 060
第25招?把闲置资金用于基金定投 … 063
第26招?省钱不当,反而会花得更多 … 065
第27招?尽量节省基金买卖手续费 … 068
第28招?基金投资不要盲目跟风 … 071
第29招?防范基金投资风险 … 074
第30招?购买保险保障生活 … 077
第31招?投资保险先要改变对保险的认识 … 080
第32招?根据自己的实际情况购买保险 … 083
第33招?选择合适的保险公司 … 086
第34招?谨慎选择保险代理人 … 089
第35招?买保险应先大人后小孩 … 092
第36招?组建自己的保险“金三角” … 095
第37招?既要办社保又要购买商业保险 … 098
第38招?用保单存退休金 … 100
第39招?为年迈父母选择合适的保险 … 102
第40招?经济困难时尽量不要让保单断供 … 105
第41招?投资股票要先了解股票 … 108
第42招?选择优秀企业的股票 … 111
第43招?不要盲目听信小道消息 … 114
第44招?根据市场环境选择股票 … 117
第45招?尽量规避股市风险 … 120
第46招?投资期货要先了解期货 … 123
第47招?要弄清楚期货交易流程 … 125
第48招?选择合适的期货经纪公司 … 128
第49招?选择更能获利的期货商品 … 130
第50招?努力规避期货投资风险 … 132
第51招?投资外汇,以钱赚钱 … 134
第52招?选择合适的外汇交易方式 … 136
第53招?谨慎选择外汇投资银行 … 138
第54招?正确判断外汇走势 … 140
第55招?努力规避外汇投资风险 … 143
第56招?使用信托理财产品理财 … 145
第57招?尽量规避信托投资风险 … 147
第58招?投资黄金为财产保值 … 149
第59招?要学会鉴别黄金真假 … 152
第60招?合理预测黄金价格 … 155
第61招?掌握更多的黄金投资信息源 … 158
第62招?选择适合自己的黄金投资方式 … 160
第63招?投资黄金实物要讲策略 … 163
第64招?投资“纸黄金”便捷获利 … 165
第65招?学会识别非法炒金公司 … 167
第66招?用更省钱的方式还房贷 … 169
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內容試閱:
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序 言
谈投资理财之前,我先讲一个寓言故事。
有个富人可怜自己的穷亲戚,就送了一头牛给他,说:“你用这头牛开荒,等来年春天,我再送你一些种子,这样秋天的时候你就有收成了。好好干几年,慢慢就富起来了!”
穷亲戚有了希望,开始开荒。可是,牛要吃草,人要吃饭,日子变得比以前更艰难了。他忍受不住便卖掉了牛,买回几只羊,并且准备杀一只羊慢慢吃,剩下的用来生小羊。小羊长大后能卖不少钱呢。可惜,还没等小羊生下来,第一只羊已经吃光了。没东西可吃,于是他又杀了一只羊。他想了想,这样下去不行呀,索性把剩下的羊全卖了,换回很多只鸡。鸡下蛋不像羊生羔那么慢,鸡蛋可以马上卖钱,有钱就好办了。
这么做之后,日子不但没变好,反而越来越难。没办法,他只能杀鸡吃。终于,只剩下了最后一只鸡。这时候,穷人的理想彻底破灭了。富起来是不可能了,干脆把鸡卖掉,买几斤酒,迷迷糊糊,万事不愁。第二年春天,富人兴冲冲地送来了种子。让他意外的是,牛不见了,穷亲戚正就着咸菜喝酒呢!
每个人都有富起来的梦想,但是能够实现的人却很少。有的人甚至得到过机遇,也采取过行动,但最终却未能梦想成真。那么,两者之间的区别到底是什么呢?答案很简单,就是看是否有规划,是否能够为此克制自己,并且坚持下去。
如果一个人不能着眼于未来,那么他就不会规划现在,就不会克制,更不可能将克制坚持下去。这是积累财富的大忌。就像上述故事中的穷人一样,吃光花净,今朝有酒今朝醉,哪管明天喝凉水?
犹太经典《塔木德》里记载着这样的话:“富有的秘诀是在赚的钱里一定要存下一部分。财富的积累如同树的生长,最先是一粒很小的种子在发芽。第一笔存下的钱就是财富的种子。不管你赚多少,总得存下十分之一的钱才行。”
绝大多数人不是天生就富有,而是靠储蓄积累最初的财富。这一方面可以保证我们未来衣食无忧,另一方面也可能给事业带来新的机遇。
日本麦当劳汉堡庄的创始人和经营者藤田田,在这方面给我们树立了卓越的典范。1971 年,20 多岁的藤田田看准了麦当劳的巨大潜力,决心在日本开创麦当劳事业。但是,根据麦当劳总部的要求,他必须拿出 75 万美元现款,并得到一家中等规模以上银行的担保才行,而藤田田手里只有 5 万美元存款,加上借来的钱,一共只有 9 万美元;银行担保呢,更是天方夜谭,谁愿意给一个毫无资历的年轻人担保呢?
藤田田拜见了住友银行的总裁,不出所料,几句话后就遭到了委婉的拒绝。这时,藤田田说:“总裁先生,能否让我跟您说说,我那 5 万美元是怎样存下来的?”得到同意后,藤田田说:“这笔存款是我 6 年的积累。整整 6 年,我坚持每个月存下固定的数目,从未间断。记不清多少次手头极其紧张,生活无比艰难,甚至遇到意外事故急需用钱,我也挺了过来,照存不误。我坚信这样做是对的,因为我要做一番大事业!虽然我现在还没有准备好充足的资金,但我坚信,在小事情上过硬的人一定能成就大事业!”
会见结束后,总裁亲自前往藤田田所说的存钱的银行调查,柜台职员对藤田田的印象很深:“他呀,他可是我见过的最有毅力、最严谨的年轻人,6 年风雨无阻,雷打不动。这样的人,真让人佩服得五体投地 !”总裁思考片刻便打电话通知藤田田,住友银行无条件支持他在日本创建麦当劳事业。由此,藤田田开始了他的商业传奇。
对于大部分人来说,学习投资理财并不是要像藤田田一样成为富豪,而是为了让自己未来的日子更安全,生活更有保障,品质更高。事实上,两者所遵循的原则是一样的。其中,储蓄是很重要的一点,但远非全部。投资理财是个系统化的工程。本书精选了大量便于实践、全面、简单且高效的方法,可以说是一本通式的通俗读物。
第01招
根据收入选择理财方式
很多人认为,理财是有钱人的“专利”,对于工薪阶层来说,每个月的收入只要能保障自己的生活,达到收支平衡就可以了。这种想法是偏颇的。
事实上,只要我们在赚钱、在使用钱,那么我们就有财可理。不同的是,收入高的人与收入较低的人在理财方法、理财侧重点上存在差异。
不同的理财方式、理财产品有不同的针对人群。如今,市场上的理财产品种类繁多,理财方式有储蓄、购买债券或基金、购买保险、投资股票、购买黄金或白银、投资收藏品等。我们可以根据自己的经济状况,选择适合自己的理财方式。
初入职场的年轻人收入较低,承担风险的能力较差,理财重点应该是平衡收支,谨防消费陷阱。我们可以将每个月的收入分成三部分。第一部分用来支付每月的基本生活费,比如房租、水电费、日常用品开支等,这部分费用大概能占月收入的三分之一。
第二部分用来储蓄,目的是应对未知变故。收入不高的人每月储蓄收入的 10% 到 20% 就可以了。第三部分可以灵活使用:和朋友聚餐,给自己安排一次短途旅行,等等。
工作几年以后月收入上涨,这时,我们就可以针对自己的实际情况选择一些适合投资的理财产品了。投资理财最重要的不是赚钱,而是保障。确定自己的每月开支,留出足够的生活费用后,最好先为自己或家人购买一份储蓄型保险。保险种类以健康医疗险优先。保险金额无须太高,可以根据自己 的条件和需要,选择适合的存款组合方案,提高存款收益。
高收入人群选择的投资理财方式会更多样化,例如股票或者基金,但投资要谨慎,如果没有投资经验,开始时最好拿少量资金做试探性投资,投资获益、经验增加后再追加投资数额。此外,还可以投资风险较低的货币基金。 这类基金虽然收益较低,但是安全性较高。有些银行推出了一些理财产品,专门针对闲置资金较多又没有太多时间理财的人。
有一些理财方式是通用的,无论月收入是 3000 元以下、3000 元到5000 元还是 5000 元以上,都可以使用,比如每月强制存款。我们可以根据自己的收支情况,每月把收入的三分之一或五分之一存入银行,强制自己不提取。节省支出也是理财方式之一,比如我们可以多在家中做饭,把点外
卖的花费省下来,其实那也是一笔不小的费用。
第02招
把赚的钱分成几份打理
理财没有模板,但有通用理念,比如把赚的钱分成几份打理。这种理财方法非常简单,效果非常好,就是把每个月的收入分成不同的类别,用于不同的用途。分类时,必须控制好类别的数量:类别过多,不易打理,会变成理财的负担;相反,分类过少对理财不利。
将收入分为四个类别是比较恰当且合理的。收入的一部分应当用来保障个人与家庭的生活;一部分应当留作备用金,以使资金时刻保持充足的流动性;一部分应当用来投资较稳健的理财产品,使财产得以稳定增长;另一部分则应该投资风险较大的理财产品,获取更高收益。
我们无法预判个人或家庭成员会不会生病,会不会遭遇意外或遇到财务风险。但当意外或风险出现时,正是保障性资产发挥作用的时候。
我们可以将保障性资产拿出来,购买实物黄金或者储蓄型保险。黄金可抵抗通货膨胀,储蓄型保险可为我们消解一部分关于健康、养老等问题的忧虑。除了购买国家规定的保险,可以根据自己的收入情况购买合适的健康险, 比如有分红功能并带有附加大病险的终身寿险。这种保险不仅对死亡和重大疾病提供一定的保额保障,每年还有现金分红。我还有一个小建议:没有特殊情况不要把分红提取出来,分红不断累积,利息不断累积,时间久了又是 一笔不小的财富。
投资要保本,这是有经验投资者的共识。事实上,不仅是投资,个人与家庭理财的关键也是保本。备用金的作用正在这里:让资金保持充足流动性的同时,保留一部分本金。如果个人与家庭成员收入稳定、身体健康、日常生活无忧的话,预留 3 到 6 个月的生活费做备用金就足够了。通常,备用
金中常被动用的部分只占 30%,所以可以把 30% 放入银行存活期,剩下的 70% 则用于投资其他金融工具,增加收益。超短债基金、货币市场基金、
银行开放式现金理财产品、银行定存、国债等都是值得投资的金融工具。投资较稳健的理财产品,可以在一定时间内获得相对较高且稳定的收益。 都难以战胜股票投资机构,因为个人的专业知识、信息来源、操作技巧和投 资心态都难以与股票机构抗衡,投资时易受环境影响,见涨就追,见跌就杀。 所以对于个人投资者来说,这部分资产投资股票不如投资基金债券。至于该投资什么样的基金债券、是不是该拿出一部分投资股票、有没有更好的投资方式,这类问题可以咨询一下理财专家,听一听专业的建议,然后根据自己的实际情况做出决定。
在理财过程中,人们都想既得到牢靠的保障又获得更多的收益,把自己的财产分成几份打理无疑是最高效的方法之一。不同人有不同的投资理财观念,有人激进,有人保守。在分配自己的财产时,有的人会拿较多资金配置风险型资产,有的人会为稳健型资产耗费较多钱财心力。无论理财观念如何,财产分配总离不开这四大类别,具体各项资产的比例该怎样分配,哪种类型的资产多一些,哪种类型的资产少一些,就因个人条件、个人观念而异了。
如果可拿出的资金较多,我们可以考虑投资信托产品;如果可用资金较少,我们则可选择银行理财产品。相对于信托产品,银行理财产品的收益较低,更适合小额资金投资者。市场上的理财产品种类繁多,每种产品都有独特的保障机制。应该投资哪类理财产品,我们最好综合考量,量入而定,视条件而行。之所以要拿出一部分资金投资风险较大的理财产品,是因为这类理财产品能让我们获取更高的收益。在风险较大的理财产品中,我们最熟悉的就是股票了,正所谓“风浪越大鱼越贵”,然而在股市中,多数投资股票的个人
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