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| 內容簡介： |
本书以时间价值和风险价值两个理财基础理念为着眼点，按“理念—工具与方法—运用”的思路来组织编写，点面结合，突出理财知识学习的系统性和逻辑性。
來源：香港大書城megBookStore,http://www.megbook.com.hk
第4版的特色如下：
1.将教学目标与德育目标相结合，在知识传授中融入价值引领。
2.每章增加思维导图，帮助学生梳理内容，明确要点。
3.根据税收最新政策更新了第7章相关内容，第10章增加了个人养老金相关的内容。
4.提供丰富的数字化教学资源，包括题库及解析、知识拓展等。
·配套立体化数字学习资源
即测即评（边学边练，配详细解析、知识点及难易程度）/思维导图/知识拓展等
·配套教师资源
题库（可自由组卷）/PPT/教学大纲/试卷/习题答案等
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| 關於作者： |
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宋蔚蔚 重庆理工大学会计学院教授，注册会计师（CPA），重庆市综合评标库专家，重庆市社会科学普及专家。主要研究方向为理财与内部控制。曾担任全国注册会计师考试、高级会计师考试以及理财规划师考试培训教师。主要讲授“内部控制”“个人理财”“财务管理”“财务策略”“商业经济学”等课程。在核心期刊上发表论文数十篇，主持或参与国家级和省部级课题十余项。独著《其实你不穷》《内部控制理论与实务》《个人理财规划》《个人理财》等，参著《比较金融研究》《上市公司收购》《财务管理》等。
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| 目錄：
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第1章个人理财概述
引导案例 中国古代理财思想与方法
1.1个人理财的必要性
1.2理财的情绪陷阱和概念误区
1.3个人理财规划的整体思路
1.4个人理财规划的流程设计
问题与讨论
阅读与思考
控制欲望——人的最高境界
金钱让我们爱恨交加
第2章个人理财规划的基础理念
引导案例 24美元买纽约
2.1时间价值及其运用
2.2风险及其运用
问题与讨论
阅读与思考
麦粒故事、换钱游戏和理财方案选择
“黑天鹅”与“灰犀牛”
第3章流动性规划
引导案例 重复做对的事
3.1流动性管理基础知识
3.2存款的选择
3.3银行卡的使用
3.4其他流动性管理工具
问题与讨论
阅读与思考
永远的资产配置：活期类资产、固收类资产、风险类资产
信用卡使用的四大禁忌
第4章个人融资规划
引导案例 正确的金钱观
4.1概述
4.2个人融资渠道
4.3银行贷款的种类与选择
问题与讨论
阅读与思考
房贷还了7年1分本金未少
民间借贷纠纷存六大风险因素，北京高院发出防范提示
第5章个人投资规划
引导案例 查理·芒格的智慧箴言
5.1股票投资
5.2债券投资
5.3基金投资
5.4银行理财产品投资
5.5外汇投资
5.6黄金投资
问题与讨论
阅读与思考
三个投资哲学
迷倒众生的奇花——郁金香
第6章个人保险规划
引导案例 生活是一个有风险的命题
6.1保险的基础知识
6.2保险的分类
6.3保险的选择规划
问题与讨论
阅读与思考
学会自己看保险合同
王大明的保险选择
第7章个人税收规划
引导案例 税收的道德品质
7.1个人税收的基础知识
7.2个人所得税的相关知识
7.3个人所得税的附加扣除与减免
问题与讨论
阅读与思考
张小五的个税人生
偷逃税的法律处理
第8章婚姻家庭的理财规划
引导案例 我们能把握自己命运的两家企业
8.1结婚前的财产确认
8.2婚姻家庭中的财产归属与规划
8.3婚姻结束时的财产分配与规划
问题与讨论
阅读与思考
彩礼的门道
赵欢欢与钱多多的离婚困惑
第9章教育规划
引导案例 人力资本是一项资产
9.1概述
9.2教育规划的方法
9.3教育理财规划工具的选择
9.4教育规划的案例分析
问题与讨论
阅读与思考
教育金储备的“四看”
三个家庭的教育理财规划
第10章养老规划
引导案例 通往养老道路上的四只“拦路虎”
10.1概述
10.2养老规划的方法
10.3养老规划的工具选择
10.4养老规划的路径选择
问题与讨论
阅读与思考
养老规划，提前7年领先一辈子
唐提式养老金法
附录A
附录B
附录C
参考文献
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| 內容試閱：
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岁月如梭，时光荏苒，距本书上一版出版已过去四年。这四年里，也许你经历了不同的事、遇见了不同的人；你的工作、学习或事业也许又上了新台阶；你对理财也许有了新的感悟。我们的理财环境在这四年也发生了巨大的变化：比特币跌宕起伏、黄金价格不断上扬、银行理财产品不再承诺保本保息、人民币存款利率下调、存量住房贷款利率统一下调、个人所得税专项附加扣除的金额和项目增加、“双十一”交易额下降、股票和基金市场低迷、个人养老金制度出台……这些变化或多或少会对我们的理财生活及理财方式产生影响。
本书第4版的主要变化有：
1.2022年3月28日，国务院发布《关于设立3岁以下婴幼儿照护个人所得税专项附加扣除的通知》，明确自2022年1月1日起，纳税人照护3岁以下婴幼儿子女的相关支出，按照每个婴幼儿每月1 000元的标准定额扣除。个人所得税专项附加扣除从六项变成了七项。2023年8月28日国务院印发《关于提高个人所得税有关专项附加扣除标准的通知》，提高了3岁以下婴幼儿照护、子女教育、赡养老人三项专项附加扣除标准。第7章更新了相关内容，适用性更强。
2.2022年10月26日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》，2024年12月10日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》，自2024年12月15日起，将个人养老金制度从36个先行城市（地区）推开至全国。至此，我国个人养老金制度正式落地。第10章增加了个人养老金的相关内容，对其参加对象、账户设置、投资方式、税收优惠、领取条件等进行了详细的讲解。
3.将价值塑造、能力培养、知识传授充分结合，每一章提出素养提升要求，同时结合每一章节的知识点，将教学目标和德育目标相结合，在知识传授中融入价值引领。
4.第4版保留了问题与讨论和阅读与思考两大章末板块，增加了题库（即测即评）——包括单选题、多选题和判断题，学习者可以扫码做题，自我检测相关知识点的掌握情况。
题库说明：为帮助师生更好地教学和学习，第4版特别增加了网页版题库（tk.rdyc.cn），支持无限次在线随堂测、期中期末组卷并导出，教师用手机号加验证码登录即可使用。具体使用详情请扫以下二维码。
题库使用教程
5.更新了部分章的课程导入以及章末的阅读与思考，使之更具有时效性和趣味性。
6.更新了时效性数据。
7.增加了每章的思维导图，有利于学习者梳理信息，明确要点。
8.每一章节还通过二维码的方式增加了知识拓展，进一步延伸课本的内容。
知晓环境，了解自己，比买什么理财产品、投资什么更重要。理财的根本是理自己，如果你满眼看到的都只是钱，那么你将不会收获太多财富。有人说过，投资理财的本质是：认知变现！你永远赚不到你认知之外的那部分钱。每个人看到的世界都是不一样的，每个人对同一投资机会的认知也不同，而财富的增长是知识和认知能力的一种体现形式。通过本书的学习和生活实践的积累，希望大家对财富的打理能有自己的感悟，提升认知，提高投资胜率，实现财富增长和人生幸福。
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