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| 編輯推薦： |
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这是一部理论与实践兼顾，深入剖析互联网金融在国内外的实践经验、发展现状与行业趋势的佳作，是读者了解互联网金融行业产生趋势的必读图书。
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| 內容簡介： |
本书系统介绍了互联网金融的基本理论和主要业务模式。全书共分14章，类比传统金融，从金融产品及服务、金融组织或实体、金融支持和技术设施以及全球金融重镇四个维度，从宏观、中观和微观三个层面，理论分析和典型案例并举，深入剖析了互联网金融在国内外的实践经验、发展现状和行业趋势。
为便于读者阅读，本书每章遵循共性的结构，从基本理论概念引入，介绍商业模式和相关技术，不仅配有行业实例分析，而且汇集了相关的政策法规和专家观点。从理论到实践，帮助读者全面了解相应行业的产生背景、发展现状和未来展望。
本书可作为高等院校金融、互联网金融、经济、管理等专业研究生教材，亦可作为互联
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| 關於作者： |
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贲圣林 浙江大学管理学院教授，浙江大学互联网金融研究院创始院长。在开启全职学术生涯前，其已在著名金融机构工作20年，历任荷兰银行高级副总裁兼流动资金业务中国区总经理，汇丰银行董事总经理兼工商金融业务中国区总经理，摩根大通银行（中国）有限公司行长及摩根大通环球企业银行全球领导小组成员。目前主要社会兼职有全国工商联执委、中国人民大学国际货币研究所执行所长、浙江省人民政府参事、浙江互联网金融联盟联合主席等。张瑞东 美国内布拉斯加大学林肯分校信息管理学博士, 现任美国威斯康星大学奥克莱尔分校计算机信息系统学终身教授，曾任美国华人国际信息系统协会（ICISA）会长。研究领域包括云计算的架构及优化、区块链及数字货币技术的应用及开发、电子商务、开源技术以及下一代互联网的发展及应用。主要从事计算机网络、数据中心服务器管理及企业级网络资源管理的教学研究工作。多篇学术论文发表在国际学术期刊和重要学术会议上。
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| 目錄：
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目
录
第一章
互联网金融导论 1
第一节
互联网金融产生的背景
1
第二节
互联网金融发展的两种模式
5
第三节
互联网金融与金融科技
9
第四节
互联网金融发展相关政策法规
11
第五节
本章小结及AIF观点
12
第二章
网络借贷 14
第一节
概述 14
第二节
网络借贷产生的推动因素
16
第三节
网络借贷商业模式
18
第四节
网络借贷的发展阶段
22
第五节
网贷行业发展现状
25
第六节
网络借贷的风险 36
第七节
网贷平台的转型之路
40
第八节
网络小额贷款 43
第九节
网贷平台技术 46
第十节
配套案例 47
第十一节
法律法规 47
第十二节
本章小结及AIF观点
50
第三章
众筹 51
第一节
众筹的概念 51
第二节
众筹的产生和发展
54
第三节
众筹同传统融资模式相比的优势
57
第四节
众筹的风险 60
第五节
技术支撑 63
第六节
配套案例 64
第七节法律法规65
第八节本章小结及AIF 观点66
第四章网络支付
67
第一节概念导入68
第二节网络支付70
第三节国内外网络支付的发展与现状76
第四节网络支付的技术支撑80
第五节网络支付风险与监管83
第六节网络支付助力数字普惠金融发展88
第七节配套案例91
第八节相关法律法规92
第九节本章小结及AIF 观点93
第五章互联网银行、证券、保险及互联网基金
95
第一节本章概述95
第二节互联网银行96
第三节互联网证券101
第四节互联网保险104
第五节互联网基金107
第六节技术支撑109
第七节配套案例
110
第八节法律法规
111
第九节本章小结及AIF 观点113
第六章互联网信托、智能投顾及金融信息平台
115
第一节本章概述
115
第二节互联网信托
116
第三节智能投顾
119
第四节金融信息服务平台125
第五节技术支撑127
第六节配套案例128
第七节法律法规128
第八节本章小结及AIF 观点130
第七章中国互联网金融创新的热点地区
131
第一节中国互联网金融发展概况131
第二节互联网金融发展环境分析133
第三节北京环渤海经济圈金融制高点140
第四节上海长三角洲经济圈双核之一144
第五节杭州长三角洲经济圈另一核心147
第六节深圳珠三角经济圈强势崛起的明星城市151
第七节配套案例156
第八节政策扶持和研究力量157
第九节本章小结及AIF 观点158
第八章互联网金融的国际热点区域
160
第一节概述160
第二节北美互联网金融创新标杆161
第三节英国互联网金融监管重镇167
第四节互联网金融在欧洲的发展170
第五节互联网金融在亚洲的发展173
第六节互联网金融在拉丁美洲的发展174
第七节中东新兴互联网金融创新热点区域176
第八节配套案例177
第九节法律法规180
第十节本章小结及AIF 观点181
第九章互联网征信：中国和其他国家的实践
182
第一节互联网征信概述182
第二节传统征信模式与美国互联网征信的发展186
第三节中国互联网征信发展196
第四节中国互联网征信的机遇与挑战203
第五节技术支撑205
第六节配套案例207
第七节法律法规207
第八节本章小结及AIF 观点209
第十章大数据、云计算与金融创新
210
第一节主要概念及本章概述210
第二节大数据产生的阶段与类型
211
第三节大数据分析与金融创新213
第四节大数据分析在互联网金融的主要应用：征信和风控217
第五节云计算在互联网金融创新中的重要作用219
第六节云支付223
第七节云计算在互联网金融应用中面临的挑战226
第八节配套案例228
第九节技术支撑228
第十节法律法规230
第十一节本章小结及AIF 观点231
第十一章比特币、区块链技术与金融创新 233
第一节基本概念及本章概述233
第二节数字加密技术235
第三节比特币和金融创新238
第四节区块链和金融创新243
第五节技术支撑249
第六节配套案例252
第七节法律法规252
第八节本章小结及AIF 观点253
第十二章互联网金融风险
255
第一节互联网金融风险概述255
第二节互联网金融风险分类257
第三节互联网金融风险管控263
第四节互联网金融时代的消费者权益保护269
第五节配套案例271
第六节技术支撑272
第七节章节小结及AIF 观点274
|
| 內容試閱：
|
前
言
概括而言，金融是指货币发行和流通、资金融通、资源配置、信用管理、风险管理以
及行业监管等经济活动的总称。现代金融的实践，把传统金融的概念从主要包括存款、贷
款和结算三大传统业务，延伸到泛指一切与信用和货币的发行、保管、兑换、结算、融通
有关的经济活动，其中也包括金银、债权及债务的买卖。在这些金融活动中，各类银行（如
中央银行、商业银行等）发挥着主要作用，承担着包括信用中介、支付中介、信用创造和
存贷等金融服务的职能。长期以来，相对于传统金融行业，非银行类企业的金融服务的作
用微不足道。但银行等传统金融企业由于体制、发展动力及其他方面的因素，其创新能力
和对互联网技术的运用，在很多方面（如第三方支付、网贷、互联网征信及大数据风控）
远远落后于近十年来出现的互联网金融企业。这也导致了非银行类企业的金融服务的作用
日益重要，以及中国互联网金融行业的崛起。
传统金融的长期存在，给新兴的、以虚拟互联网空间为基础的互联网金融提供了一个
非常好的参照体系，为互联网金融提供了基本的业务发展方向。互联网金融与传统金融相
辅相成从而形成现代金融，现代金融从某种意义上来说是复合型的金融。从这个角度出发，
我们在本书中把互联网金融放在传统金融的大背景下来论述，并提出了一个整体的框架结
构（见图0.1）。在这个整体的框架结构内，我们把传统金融放在左侧，互联网金融放在右侧，
并试图寻求两者之间某种内在的对应关系；这样做既是为了有个直观的对比，也是为了衬
托互联网金融的发展及创新。在这个整体的框架结构的两侧，我们用相同的四个维度来组
织传统金融的内容，以及互联网金融的内容，这四个维度包括：①金融产品及服务；②金
融组织或实体；③金融支持和技术设施；④金融实践的重镇或有亮点的地区。
全书知识结构如图0.1所示，使用这个框架结构可以达到三个目的：首先，帮助组织
本书的内容；其次，可以让我们直观地观察到有哪些互联网金融的产品、服务或组织是传
统金融在互联网空间中的延伸；最后，也是我们认为最重要的，就是这个框架结构还可以
帮助回答一个问题，即哪些金融服务和产品（业态）以及组织，在传统金融行业里是没有的，
而在互联网金融里是新产生的或者还有待创新的。互联网金融创新的实质，在很大程度上
就是去推出在传统金融行业里没有的服务和产品，如网络借贷、网络支付、数字货币等。
传统金融互联网金融
金融实体
金融支持服务设施
金融产品及服务金融产品及服务
金融实体
金融中心城市
互联网金融创新中心
网络小额贷
网络借贷
网贷资金存管
数字货币
价值转移
货币资产及管制
网络支付
去中心化支付
互联网征信
网络众筹
互联网风险控制
银行
证券
互联网证券
基金
互联网基金
保险
传统银行网络化
信托
网络信托
电信设施
金融信息平台
金融服务标准
支持
提供
提供
支持
第二章
第三章
第四章
第九章
第十章
第十二章
第十三章
第十一章
中国
其他国家
中国
其他国家
第七章
第八章
第十章
第六章
第五章
B2Bbusiness to
business存贷
消费信贷信用卡
担保信用证
投资理财
货币外汇管制
汇兑支付汇票
征信服务
风险控制
监管机构协会
交易所清算中心
互联网金融标准人工智能
互联网金融监管协会
云计算大数据区块链
金融支持服务设施
互联网保险即时保险
互联网银行人人银行
网络投资理财
网络担保信用证
互联网
图0.1 本书知识结构示意图
以下是依据图0.1，按照四个维度对全书的组织及内容的一个概括。
（1）金融产品及服务。从图0.1 中可以看出，在传统金融这一侧，产品及服务包含
B2B 存贷、消费信贷、信用卡、信用证、投资、理财等，而在互联网金融那一侧，产品及
服务则有网络借贷、网络小额贷款、网络资金存管、网络众筹、网络担保、网络信用证、
网络投资、网络理财、数字货币、货币资产及管制、价值转移。而网络借贷、网络小额贷、
网络众筹、数字货币、数字资产及管制、价值转移，以及去中心化支付等并不是从传统金
融行业直接发展而来的，属于互联网金融的创新及新业态。本书将会分别在第二章讨论网
络借贷，第三章讨论网络众筹，第四章讨论网络支付，在第十一章讨论比特币和区块链技术。
与传统金融相对应发展而来的互联网征信、互联网金融风险控制，将在第九章和第十二章
分别介绍和讨论。
（2）金融组织或实体。传统金融的实体有银行、证券、基金、保险、资管、信托等，
映射到互联网空间中，则在传统金融实体的基础上产生了传统银行网络化、互联网证券、
互联网基金、互联网保险、互联网资管、互联网信托等。所有这些互联网金融实体都将在
本书第五章及第六章作详细介绍。值得指出的是，第五章讨论的互联网银行并不是指传统
银行把业务延伸到互联网，而是一种新的互联网金融业态，是指没有实体营业厅的、完全
把银行业务放在互联网中、一般由非银行企业运行的业态。
（3）金融监管系统、信息服务支持和技术设施。传统金融包括电信技术设施、监管机构、
行业协会、金融服务标准、交易所以及清算中心。在互联网空间，相对应的则有互联网技
术设施、互联网金融监管、互联网金融协会、金融信息平台、互联网金融标准机构等。
同时，支持互联网金融的新兴技术还包括大数据、云计算、区块链以及人工智能。本
书将在第十章讨论大数据与金融创新，在第十一章讨论区块链，在第十三章讨论互联网金
融监管，并在第十四章讨论人工智能和区块链对未来金融的影响。
（4）金融实践及创新的热点地区。本书的第七章介绍了中国的互联网金融实践和创
新的热点地区，第八章则从地域角度介绍及讨论了全球范围内互联网金融发展相对较好的
地区和国家，并对这些互联网金融中心地区的起源及优劣势进行了深入的剖析。
另外，在本书的写作过程中，我们对每章都尽量保持一个共性结构，且每一章的各节
之间也遵循了一定的逻辑顺序。从第二章开始，每章的共性结构包括：①每章都以特定情
境引入，梳理了清晰的学习目标；②每章的第一节都包括基本定义、章节介绍以及对应的
该章的框架图，以帮助读者了解该章的结构和内容分布；③每章都包含了与本章相关的技
术（软件、硬件及其他技术）的描述；④每章都包含与本章内容相关的案例汇总，以帮助
不同的读者更好地从实践的角度来理解相应的理论知识和技术；⑤因为互联网金融的政策
法规性很强，所以每一章也用单独一节内容来把相关法律、法规进行汇总；⑥每章的最后
都设计了浙大AIF 观点及本章小结，以及术语和思考问题。此外，本书各章在内容上尽可
能地做到相对独立，以便读者可以依据不同的理论知识和技术的需求来学习相关内容，也
不必拘泥于本书章节顺序的安排。
浙江大学和中国人民大学的一些硕士、博士及博士后研究人员付出了辛勤的劳动，参
与了本书的资料搜集、数据处理及文字工作。各章的主要参与者情况如下：刘谆谆第1 章，
罗丹第2 和8 章，陈放第3、13 和14 章，刘谆谆和李文伟第4 章，徐惠康和周艺第5 和
第6 章，刘谆谆、马丽娜、顾月第7 章，王哲人和吕佳敏第9 章，朱晓林第10 和11 章，
王哲人和加依娜第12 章。另外，中国人民大学硕士生王亚茹、王晓敏、乔磊、朱旺盛、
陈星等和浙江大学本科生张可欣、张忻如、顾怡文、焦芙蓉、张未、陈艳彤、李文意等也
参与本书前6 轮部分内容的整理与资料查找，在此一并感谢。此外，浙江互联网金融联盟
也提供了一些与本书所涉及的案例公司进行面对面交流的机会，在此向其表示感谢。
还有，清华大学出版社的编辑对本书的修改和改进提出了宝贵的意见，对他们的辛勤
劳动表示感谢。
本书在编写过程中，得到了浙江大学互联网金融研究院（AIF）的大力支持。AIF 是
一个依托浙江大学，放眼全球的政、产、学、研四维一体的互联网金融研究平台，其
下设互联网金融发展研究中心、互联网金融法律研究中心、互联网与创新金融中心、数学
与互联网金融研究中心、互联网金融技术研究中心，以便从不同的角度聚焦互联网金融，
开展跨学科研究。在此，感谢互联网与创新金融研究中心每一位师生的辛勤付出。
限于作者学术水平和实践经验，书中不足之处在所难免，敬请读者批评指正。
欣逢浙江大学120 周年校庆和浙江大学互联网金融研究院成立两周年庆，谨以此书为
此双喜献礼。
编者
2017 年5 月
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